אם ברשותכם חיסכון בקרן השתלמות, אך תקופת ההשקעה לא הסתיימה, בהתאם לכך לא תוכלו למשוך את הכסף. אולם, חשוב מאוד לדעת כי עדיין יש לכם מה לעשות אם אתם זקוקים לכסף - תוכלו לבחור בקבלת הלוואה מתוך הסכום הקיים. יתרון משמעותי של אפשרות זו הוא העובדה שתשלמו עבור ההלוואה ריבית נמוכה יותר באופן משמעותי מזו שאתם צפויים לשלם במידה ותקחו הלוואה מחברות האשראי והבנקים. באופן כללי, במקרים כאלו סכום ההלוואה לא אמור לעלות על 50% מגובה הסכום הצבור בקרן. עם זאת, כאשר הקרן נזילה וכבר עברו יותר מ-6 שנים, תוכלו לקחת הלוואה בגובה של עד 80% מגובה הקרן. חשוב מאוד לציין כי בכל בית השקעות וחברת ביטוח יש תנאים אחרים, ולכן חשוב לוודא מול הגוף אצלו מופקדים הכספים שלכם מה הנהלים לגבי השקעה וגובה הריבית. בעוד כי מדובר באפשרות משתלמת בסך הכל, חשוב לקחת בחשבון כי מצד שני, לא תוכלו למשוך את שארית הסכום (או חלק ממנו) עד שתשלימו את החזר ההלוואה שלכם. בנוסף, בתקופות של משבר כלכלי במשק (כמו תקופת הקורונה שפקדה אותנו לאחרונה לצורך העניין) הגוף אצלו מופקדים הכספים שלכם עשוי למנוע מכם את היכולת לבקש הלוואה.
ובכן, זה תלוי בגוף אצלו מושקעים הכספים שלכם, אך באופן כללי - בהחלט ניתן במקרים מסוימים לבצע משיכה לפני הזמן. אולם, חשוב מאוד לקחת בחשבון כי ברוב המוחלט של המקרים, משיכה כזו תהיה כרוכה במס, מה שהופך את האפשרות הזו להרבה פחות משתלמת. לכן הזכרנו קודם לכן את האפשרות של משיכת קרן בתור הלוואה, אפשרות הרבה יותר משתלמת וכדאית. אולם, חשוב להדגיש כי גם כאן עליכם לעמוד בתנאי סף, ולשם כך תוכלו להתייעץ עם חברת מימוש זכויות שזו המומחיות שלה.
לאחר 6 שנים מיום ההפקדה, תוכלו למשוך את הכספים מקרן ההשתלמות שלכם מבלי שתצטרכו לשלם מס עבור רווחי הון. בהתאם לשמו, מס רווחי הון משולם על הרווח שלכם, והוא בשיעור של 25%. עם זאת, כדאי לדעת כי קיימים מקרים חריגים בהם תוכלו למשוך את הכספים שלכם לפני הזמן, ועדיין להיות פטורים ממס רווחי הון:
• השתלמות - ניתן לבצע משיכה לצורך השתלמות בחו"ל. חשוב מאוד לוודא כי ההשתלמות עומדת בתנאים המפורטים בחוק, וכמובן מוכרת על ידי הגוף אצלו מושקעים הכספים שלכם.
• גיל הפרישה - ניתן למשוך את כספי קרן ההשתלמות לפני הזמן מבלי לשלם מס אם הגעתם לגיל הפרישה - 67 עבור גברים ו-62 עבור נשים (נכון לכתיבת שורות אלה).
אלא אם אתם זקוקים לכסף באופן מיידי, לא מעט יועצים פיננסיים ימליצו לכם להשאיר את הכספים בקרן שלכם גם לאחר 6 שנים. קרן השתלמות היא אפיק חיסכון נהדר עבור אלו המעוניינים להשקיע ולחסוך את הכספים שלהם בטווח הארוך. כמו כן, כדאי מאוד לדעת כי אם החלטתם לבצע משיכת כספים, אפילו חלקית - לא תוכלו להמשיך בהפקדות נוספות. משמע הדבר הוא שאם בשלב מסוים תחליטו כי אתם מעוניינים להמשיך להקפיד כסף בקרן השתלמות - תצטרכו להתחיל מחדש, ולפתוח קרן חדשה לגמרי.
כדי למשוך את הכספים שלכם, עליכם לשלוח בקשה לבית ההשקעות שמנהל את הקרן שלכם. תוכלו למצוא את כל הכספים הרלוונטיים באתר החברה. אחרי שסיימתם למלא את טופס הבקשה, עליכם לצרף גם צילום של תעודת הזהות שלכם, לצד אישור ניהול חשבון בנקאי שבעצם אמור להעיד על כך שהחשבון שייך לבעל הקרן. אחרי שסיימתם את התהליך בהצלחה, אתם אמורים לראות את הכסף תוך 4 ימי עסקים. במהלך שלושת הימים הראשונים להגשת הבקשה סביר להניח כי נציגים מטעם הגוף שמנהל את הקרן שלכם יצרו איתכם קשר במטרה לוודא על אמינות הבקשה ולברר האם קיים צורך בהשלמת טפסים נוספים.
עצמאיים זכאים לכל ההטבות המוענקות לאלו שהחליטו לחסוך בקרנות השתלמות. למעשה, עצמאי שרוצה לפתוח קרן השתלמות יכול לעשות זאת, ולהפריש סכום חודשי או שנתי - בהתאם לבחירתו. חשוב מאוד להדגיש כי ההבדל בין קרן השתלמות לשכירים לבין קרן השתלמות לעצמאים היא העובדה שעצמאי מפריש לעצמו את החיסכון, בעוד כי השכיר נהנה מהפרשה נוספת מצד המעסיק שלו. משיכת קרן השתלמות כזו דומה במהותה למשיכת קרן השתלמות לשכירים. גם כאן העצמאי (בעל הקרן) יכול לבחור למשוך את הכספים לפני שעברו 6 שנים, אך אלא אם מדובר במקרים שהזכרנו קודם לכן - המשמעות היא תשלום מס רווחי הון. לאחר 6 שנים, ניתן למשוך את כספי הקרן במלואם או באופן חלקי, וזאת מבלי שהעצמאי (בעל הקרן) יהיה חייב בתשלום מס רווחי הון. כמו כן, כדאי לדעת כי עצמאי יכול להפקיד לעצמו לקרן כל סכום שיבחר עד לתקרה השנתית, והוא רשאי לעשות זאת בכל מועד בו יבחר לעשות זאת.
השאירו פרטים ונחזור אליכם תוך יום עסקים!
השאירו פרטים ונחזור אליכם תוך יום עסקים!
