לפי משרד האוצר, כרבע מאזרחי ישראל עשויים לגלות כי ברשותם כספים אבודים כלשהם. יש מספר סיבות לכך, אך ברוב המקרים הסיבה היא בעקבות החלפת קרנות פנסיה לאורך השנים. הרי רובנו מחליפים במהלך החיים כמה מקומות עבודה, ואילו לכל מקום עבודה יש קרן פנסיה איתה הוא עובד - ולא תמיד נוכל לעקוב אחרי הכספים שיש לנו באותן קרנות בקלות. בעקבות זאת, ובעקבות מספר סיבות נוספות - נוצר מצב בו לרבע מהציבור יש כספים אבודים, ואילו רוב האנשים אינם מודעים לכך בכלל.
ובכן, על מנת להתחיל בתהליך של איתור ובדיקת כספי פנסיה אבודים - הרי שעליכם קודם לכן לוודא כי אתם עומדים במספר תנאים. כך לדוגמא, עליכם להיות מסוגלים להוכיח כי עבדתם בעבודות מסודרות לאורך כל חייכם, כך שתוכלו לגשת בקלות להיסטוריית התעסוקה שלכם, ומשם למצוא את כל אותן קרנות פנסיה שהפרשתם אליהן לאורך השנים. אם יש בידכם מידע נוסף, כמו גובה דמי הניהול שקרן הפנסיה גבתה מכם בעבר - זה בהחלט יכול להקל עליכם בתהליך. ניתן להגיד כי כל נקודת שינוי יכולה להביא אתכם צלעד אחד קרוב יותר לגילוי בנוגע לכספים האבודים שלכם.
לאורך השנים, התקבלה החלטה במשרד האוצר לאפשר לציבור לאתר את כספיו האבודים בצורה הרבה יותר נגישה, דרך מערכת הר כסף. זהו בעצם אתר אותו מפעיל משרד האוצר בצורה ישירה, ובו נוכל לגשת בצורה נגישה לכל הכספים הקיימים בכפוף להזנת הפרטים המזהים שלנו. נוכל באותה הזדמנות גם לאתר את כל הכספים הקיימים לקרוב משפחה שנפטר. אמנם, חשוב מאוד להדגיש כי אין למערכת זו אפשרות של צפייה במידע אישי ורגיש, ולא תמיד נוכל להשתמש בה על מנת לדעת מהו הסכום הצבור מכל אחד מאותם מוצרים פיננסיים. מה שכן נוכל לעשות הוא לקבל רשימה מסודרת של חשבונות, קופות וקרנות בהן נמצאים כספי פנסיה שהם אבודים, כך שלאחר מכן נוכל לפנות למקום הרלוונטי ולברר מהו גובה הסכום וכיצד ניתן למשוך אותו במידת הצורך. ראוי לציין כי הרבה יותר פשוט להתחיל בתהליך כזה בליווי של חברת מימוש זכויות עם ניסיון מוכח ומעמיק בתחום. חברה כזו תוכל להעניק לו את התמיכה והליווי הנדרשים על מנת שנוכל לממש את מלוא הזכויות הפיננסיות שלנו.
בעת שימוש במערכת הר הכסף נוכל לאתר כספי פנסיה, אך לא רק. הנה כמה דוגמאות של כספים נוספים שנוכל לאתר באמצעות המערכת הזו:
• מוצרי ביטוח - חברות הביטוח השונות מנהלות את כספי הפנסיה שלנו לאורך השנים, כך שאין זה מפתיע שייתכן כי יש לנו מוצרי ביטוח מסוימים ש"שכחנו" מהם או מלכתחילה לא היינו מודעים אליהם. גם כאן מערכת הר הכסף יכולה לעזור לנו, ונוכל להשתמש בה על מנת לאתר את כל הכספים הרשומים על שם המבוטח, לרבות קרנות פנסיה וסוגים שונים של ביטוחי חיים עם מרכיב חיסכון.
• בתי השקעות - כדאי לדעת כי בתי השקעות מנוהלים ברישיון משרד האוצר. גם בבתי השקעות נוכל למצוא קופות גמל, בהן עשויים להיות לנו כספים אבודים ש"שכחנו מקיומם". גם כספים כאלו נוכל לאתר באמצעות מערכת הר הכסף.
• כספי נפטרים - איתור כספים אבודים מתייחס גם לקרובי משפחה שהלכו לעולמם, והותירו אחריהם חסכונות כמו ביטוח חיים, חשבון בנק ישן שיש בו כסף, תוכנית פנסיה ותיקה ועוד. גם כספים כאלו נחשבים לכספים אבודים לכל דבר ועניין, וגם אותם נוכל לאתר באמצעות מערכת הר הכסף.
אם הצלחתם לאתר כספים אבודים, כמובן שהדבר הראשון שתצטרכו לעשות הוא ליצור קשר עם החברה שמחזיקה בו. עליכם לעשות זאת תחילה על מנת להתעדכן בסך הסכומים, וכמובן גם על מנת שתוכלו לממש אותם לאחר מכן. באופן כללי, מומלץ לעשות זאת לצד חברת מימוש זכויות מקצועית, שיכולה לעזור לכם לאתר את הכספים האבודים שלכם בקלות, וכמובן גם תלווה אתכם לאורך כל הדרך ותעניק לכם ייעוץ צמוד עד למימוש הכספים שלכם.
• משיכת הכסף הקיים - אם מדובר בסכום שסביר להניח כי אתם מעוניינים בו "כאן ועכשיו" - בהחלט תוכלו למשוך אותו, אך זאת בהינתן עמידה בתנאים מסוימים. תצטרכו ליצור קשר עם החברה שאצלה מוחזקים אותם כספים ולברר על תהליך המשיכה. חשוב לציין כי משיכה לעיתים עשויה להיות כרוכה בעמלות משיכה או תחשיבי מס.
• העברה לקרן פנסיה אחרת - אם מצאתם כספים אבודים מקרן פנסיה וותיקה, תוכלו לאחד את הסכום שנצבר לקרן אחת, כך שתוכלו לצרף את הכספים שלכם לאלו שאתם ממשיכים לצבור ממקום העבודה הקיים. פעולה זו מומלצת אם אתם עדיין עובדים שכן, כך תוכלו לחסוך מראש תשלום של דמי ניהול כפולים.
השאירו פרטים ונחזור אליכם תוך יום עסקים!
השאירו פרטים ונחזור אליכם תוך יום עסקים!
