יחד עם חלוף השנים האחרונות, התחיל להשקיע משרד האוצר לא מעט מחשב בכל הסובב סביב עידוד חיסכון לפנסיה. זאת לצד שורה רחבה של חוקים ותקנות שכל תפקידם הוא להועיל לציבור, כאשר גולת הכותרת היא קופת גמל להשקעה ובמילים אחרות - אפיק חיסכון נהדר שהחל לפעול מספר שנים אחורנית. למעשה, תוך זמן קצר במיוחד, הפכו קופות הגמל להשקעה לפופולריות במיוחד, לאור מגוון יתרונות בולטים במיוחד. קופת גמל להשקעה היא למעשה מוצר שמתחרה בשלל המוצרים האחרים בשוק, מכיוון שמדובר על אלטרנטיבה יחסית זולה המתאימה להשקעות לכל הטווחים ובנוסף, ניכר כי מדובר על על אפשרות נזילה במיוחד, במקביל לכך שמדובר על צבירת כספים לפנסיה. יתר על כך, ראוי לציין כי קבלת קצבה לפנסיה מתוך קופות גמל להשקעה תהיה פטורה מתשלום של מס רווחי הון. יתרון בולט נוסף של קופת גמל להשקעה בא לידי ביטוי בעובדה כי ניתן לקחת הלוואה כנגד כספי הקופה, בתנאים אידיאליים. כפי שאתם בוודאי כבר מבינים, מדובר על כלי מומלץ במיוחד אך באותה הנשימה, חשוב לזכור כי על מנת למקסם את השימוש בו, צריך להבין כיצד הוא עובד. אז מה זה קופת גמל, מה ההבדלים בין קופת גמל "רגילה" לקופת גמל להשקעה, ומה חשוב לדעת? על כך במאמר הבא.
קופת גמל להשקעה הוא מוצר להשקעה בשוק ההון, מוצר שיכול להיות מורכב ממגוון תמהילים של אפיקי השקעה, בעוד כי רמת הסיכון נבחרת על ידי המשקיעים, בהתאם לצרכים האישיים שלהם. הפקדה לקופת גמל להשקעה מתבצעת באופן עצמאי, ללא כל קשר למקום העבודה, וחשוב לזכור כי ישנה תקרת הפקדה שעומדת על 79,005 ש"ח נכון לשנת 2024. בנוסף, קופת גמל להשקעה נחשבת בתור מכשיר חצי פנסיוני שכן, אותם משקיעים שבוחרים להשקיע לטווח קצר או בינוני יכולים להנות מנזילות גבוהה, באופן בו הם יכולים למשוך את הכספים בכל רגע נתון, בכפוף לתשלום מס רווחי הון. מצד שני, במידה ואתם מעוניינים להשתמש בקופה במטרה להגדיל את קצבת הפנסיה שלכם, הרי שאתם מקבלים הטבת מס משמעותית במיוחד, והיא פטור ממס רווחי הון. במילים אחרות - מדובר על הטבה ששווה לא מעט כסף, לרבות כאשר מדובר על חיסכון לתקופה ארוכה. כמו כן, חשוב לציין כי ההטבה תקפה רק במשיכת הכספים כקצבה, ולא במשיכה חד פעמית בהגעתכם לגיל פרישה. יתרון בולט נוסף של קופת גמל להשקעה, שהופך אותה לכלי יעיל עבור כל סוגי המשקיעים באשר הם, בא לידי ביטוי ברמת הגמישות. למעשה, בכל שלב תוכלו להחליף את המסלול שלכם, לעבור לחברה אחרת או לחילופין לשנות את רמת הסיכון. זאת בעוד כי אותם מעברים אינם נחשבים כמימוש, ולכן לא מחייבים במס רווחי הון.
מה זה קופת גמל היא שאלה שמעסיקה אנשים רבים שכן, בשונה מקופת גמל להשקעה, קופת גמל היא למעשה מכשיר פנסיוני ותיק במיוחד, בדומה לביטוח מנהלים או לקרן פנסיה, והוא מתאים לחיסכון לטווח בינוני או ארוך בלבד. הכספים מופקדים לקופת הגמל באמצעות המעסיקים או לחילופין באופן עצמאי, ולא ניתן לבצע משיכה טרם הגעתו של המשקיע לגיל 60. בעבר, היה ניתן לבצע משיכת כספים מקופת הגמל החל מ-15 שנה לאחר מועד פתיחתה, אך כיום הדבר נכון רק בנוגע לכספים שהופקדו טרם שנת 2006. מעבר לאמור, חשוב לזכור כי כל משיכה שתתבצע לפני הגיל מותר תחייב את המשקיעים בקנס של 35% מס.
ברוב המקרים, ניתן לפתוח קופת גמל להשקעה באמצעות תהליך פשוט וקצר באינטרנט. בכל מקרה, גם אם תבחרו לעשות זאת באמצעות יועץ פנסיוני, הרי שמדובר על תהליך לא מורכב בכלל. למעשה, רגע לפני שאתם יוצאים לדרך, הרי שעליכם לבצע בחירה מבין מסלולי ההשקעה המוצעים, בהתאם לרמת הסיכון בה אתם מעוניינים, ולבחור את האופן שבו תפקידו את כספי ההשקעה שלכם, בין אם מדובר על הוראת קבע חודשית, הפקדה שנתית גדולה וכיוצא בכך. איך בוחרים קופת גמל להשקעה אתם שואלים? ובכן, הפרמטר הראשון והחשוב ביותר יהיה דמי הניהול. לכאן או לכאן, במרבית המקרים יהיה מדובר על דמי ניהול יחסית נוחים, אך עדיין חשוב לבצע השוואה, לבדוק ולהתמקח במידת הצורך. דבר נוסף וחשוב לא פחות יהיה לבדוק את תשואות הקופות השונות, ומומלץ אף לקרוא מספר השוואות בין הקופות השונות. כפי שציינו קודם לכן, זכרו כי אתם יכולים לעבור בין מסלולים או חברות בכל עת, כך שלא מדובר על החלטה גורלית ומכריעה.
קופת גמל להשקעה היא שמית ובמילים אחרות - אתם רשאים לפתוח אחת לכל אדם במשפחה שלכם. כך למעשה, עומדת בפניכם האפשרות להכפיל את סכום החיסכון בכמות האנשים במשפחה שלכם, כך שמשפחה בת ארבע נפשות יכולה להפקיד סכום של עד ל-316,020 ש"ח בשנה. ראוי לציין כי חיסכון עבור הילדים באמצעות קופת גמל להשקעה מהווה בחירה פופולרית ומשתלמת במיוחד שכן, מדובר על חיסכון לשנים רבות, מה שעשוי לצבור לילדים שלכם סכום מאוד מכובד, ובמידה והילדים שלכם יחליטו להשאיר את הכסף בקופה עד לעת בה יגיעו לגיל פרישה, הרי שהם יוכלו להנות מצבירה משמעותית, לצד הטבות מס משמעותיות לא פחות.
השאירו פרטים ונחזור אליכם תוך יום עסקים!
השאירו פרטים ונחזור אליכם תוך יום עסקים!
