על פי נתונים אשר פורסמו ע"י משרד האוצר, במדינת ישראל יש מעל ל-15 מיליארד שקלים אשר מוגדרים כ"כספים אבודים". למעשה, מדובר על הכספים שלנו - אזרחי ישראל, שאיננו מודעים לכך. על כן, מיותר לציין כי לא פעם ולא פעמיים אנו ניחנים בפני מצב בו עלינו לשנות את סביבת העבודה, במצב בו אנו עובדים במספר עבודות במקביל, או לחילופין מצב בו אחד מבני המשפחה שלנו השאיר אחריו חסכונות. אי לכך, מן הטבעי כי גם לנו יש את האפשרות לאתר כספים אבודים ששייכים לנו, שאיננו מודעים לקיומם עדיין. יחד עם האמור, ניתן לבצע איתור של חשבונות בנק לא פעילים שקיומם נשכח, ואפילו כאלה שיש בהם כסף אשר שייך לקרוב משפחה שנפטר ובחר להוריש לנו את רכושו. במילים אחרות - כספים אבודים הם כספים אשר שייכים לנו ונמצאים בבעלותנו, אך שכחנו מהקיום שלהם, או שלחילופין איננו זוכרים היכן הם נמצאים. על כן, במטרה לבצע איתור כספים אבודים - חשוב לעצור לרגע ולבדוק לעומק אם יצא לנו לפתוח בעבר חשבונות בנק וחסכונות, בעוד כי מומלץ לא פחות לבדוק האם קיבלנו ירושה מקרוב משפחה שנפטר, אך יחד עם חלוף הזמן פשוט שכחנו מקיום הכספים הללו.
אז מה זה איתור כספים? אילו סוגים של כספים אבודים עלולים להיות לנו? וכיצד ניתן לבצע איתור כספים אבודים בצורה המקצועית ביותר? הנה כל מה שתצטרכו לדעת.
כפי שציינו קודם לכן, איתור כספים אבודים מעניק לנו את האפשרות לאתר כספים ששייכים לנו, בעוד כי ישנם סוגים שונים של כספים אבודים שנוכל לאתר בבדיקה ייעודית:
1.חסכונות פנסיוניים - במסגרת איתור כספים ניתן למצוא מידע אודות חשבונות קיימים בחסכונות פנסיוניים אשר מיועדים לגיל הפרישה, ובהם קופות גמל וכן גם קרנות פנסיה. יחד עם זאת, ניתנת לנו האפשרות לאתר חשבונות בפוליסות לביטוחי חיים שנפתחו על שמנו וכוללות בתוכן מרכיב חיסכון, פוליסות של ביטוח מנהלים וכיוצא בכך. זאת בעוד כי ניתן למצוא מידע אודות קרנות השתלמות ועל פוליסות ביטוח למקרי מוות ללא מרכיבי חיסכון. במילים אחרות - החיפוש מעניק לנו את האפשרות לאתר חסכונות פנסיוניים שאינם פעילים ולמעשה, מדובר על כספים שהפקדנו בעבר ופשוט שכחנו מהקיום שלהם יחד עם חלוף הזמן, מסיבות כאלו ואחרות.
2.חסכונות וחשבונות לא פעילים בבנק - במסגרת איתור כספים אבודים, קיים סיכוי רב שנוכל למצוא מידע על קיומם של חסכונות וחשבונות בנק לא פעילים, באחד הבנקים בו אנו נמצאים שכן, במרבית המקרים הדבר נובע בעקבות החלפת חשבון. למעשה, הבדיקה מאפשרת לנו להוציא מידע אודות חשבונות עו"ש לא פעילים, חסכונות לא פעילים, פקדונות וכן הלאה. כמו כן, יש לציין כי פקדונות וחשבונות המוגדרים כלא פעילים הם חשבונות שחלפו בהם מעל ל-10 חודשים מיום קבלת ההוראה האחרונה מאיתנו.
3.פוליסות ביטוח - במהלך בדיקת איתור כספים, ניתן לאתר פוליסות ביטוח שאינן בתוקף שכן, במרבית המקרים יהיה מדובר על ביטוחים אשר משמשים בתור חיסכון לגיל הפרישה, בין אם מדובר על ביטוח חיים, ביטוח למקרה מוות וכיוצא בכך.
4.ירושה - איתור כספים היא בדיקה שגם מאפשרת לנו לאתר מידע על כספים שקיבלנו בירושה מקרוב משפחה שנפטר.
על מנת לאתר כספים אבודים מומלץ להשקיע זמן בתהליך על מנת לבצע אותו על הצד הטוב ביותר שכן, יש מספר שלבים לביצוע הבדיקה, בעוד כי ההמלצה המרכזית תהיה להסתייע בשירותיה של חברה העוסקת בתחום. כמו כן, יש מספר דרכים שבאמצעותן ניתן לאתר כספים אבודים:
• איתור כספים אבודים בחינם - אתר הר הכסף אשר הוקם על ידי משרד האוצר, הם הוא אתר שמאפשר לנו לבצע איתור כספים אבודים בחינם. מדובר על אתר ידידותי למשתמש שכל תפקידו הוא לסייע לנו לאתר את הכספים האבודים שלנו, בין אם מדובר על מוצרים פנסיוניים, כספים הרשומים כיורשה מטעמו של קרוב משפחה שנפטר וכיוצא בכך. על כן, כאשר מדובר על איתור כספים אבודים בחינם, ניתן גם להכליל את אתר המסלקה הפנסיונית, שגובה עלות מינימלית של 20 שקלים לבדיקה.
• בדיקת תלושים ודיווחים - מרבית האנשים לא באמת עוקבים אחר הדיווחים שהם מקבלים מהגופים הפיננסיים אשר מנהלים קרנות ההשתלמות, החסכונות הפנסיוניים וכיוצא בכך. אי לכך, מומלץ לבדוק את תלושי השכר שלנו ולנסות לבצע איתור כספים אבודים ששכחנו מהקיום שלהם, בעזרת עיון בענף הניכויים ובאמצעות פנייה אל החברות אשר מנהלות את החיסכון שלנו.
• בדיקה יסודית עם חברה מקצועית - הדרך הטובה ביותר לאתר כספים אבודים תהיה באמצעות חברה מקצועית שכן, מדובר על בדיקה יסודית ומקיפה במיוחד, בעוד שמעבר לאיתור הכספים ששכחנו, הבדיקה תסייע לנו להבין ולהכיר בגורמים שמנהלים את החסכונות הפנסיוניים שלנו, להכיר את דמי הניהול שאנחנו משלמים, לבדוק האם יש לנו כפל ביטוחים וכיוצא בכך. כמו כן, מיותר לציין כי חברי הצוות שלנו מתמחים באיתור כספים אבודים ומציעים את השירות בעלות סמלית.
בשורה התחתונה, במידה והצלחתם לאתר כספים אבודים, בין אם באופן עצמאי ובין אם בעזרת סיוע של חברה מנוסה, מומלץ לחכות עם השמפניות ולהתחיל בייעוץ מקצועי שיעניק לכם את האפשרות לקבל החלטה פיננסית נכונה. זאת בעוד כי האפשרויות העיקריות שעומדות לרשותכם יהיו משיכת הכספים, העברתם לחסכונות פעילים או שלחילופין להשאירם במקומם ממגוון סיבות שונות, בין אם מדובר על קבלת הטבה ייחודית, הימנעות ממיסים גבוהים במיוחד, להמשיך ליהנות מדמי ניהול נמוכים וכיוצא בכך.
השאירו פרטים ונחזור אליכם תוך יום עסקים!
השאירו פרטים ונחזור אליכם תוך יום עסקים!
